Der Peer-to-Peer-Kreditsektor befindet sich an einem Wendepunkt in seiner Entwicklung. In den letzten Jahren haben P2P-Plattformen den Mainstream erobert und bieten staatlich geförderte Kredite, inflationäre Renditen und eine noch nie dagewesene Unterstützung für kleine und mittlere Unternehmen.
Sie soll den Mittelsmann zwischen Sparern und Kreditnehmern ausschalten, indem sie eine Plattform bietet, auf der Menschen sich gegenseitig direkt (oder halbdirekt) Geld leihen und verleihen können. Aber ist P2P-Kreditvergabe sicher? Wie viel kannst du verdienen oder verlieren – und wie hoch ist das Risiko, dass du dein Geld nicht zurückbekommst? Mit der richtigen Suche bei Machtbanker findest du stets das richtige Produkt für dich.
Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe verleihen Menschen Geld an diejenigen, die es sich leihen wollen, ohne den Umweg über eine Bank.
Durch diesen direkteren Ansatz können die Kreditgeber einen höheren Zinssatz verdienen und die Kreditnehmer einen niedrigeren zahlen, weil die P2P-Plattform weniger Gemeinkosten hat als eine Bank.
Bei der P2P-Kreditvergabe wird der Mittelsmann nicht vollständig ausgeschaltet. Die P2P-Plattformen übernehmen nach wie vor eine Menge Arbeit, z. B. die Prüfung der Kreditnehmer, die Überwachung der Rückzahlungen im Namen der Kreditgeber und die Verwaltung der Transaktionen, und nehmen dafür einen Teil des Geldes. Aus finanzieller Sicht ist dies jedoch sowohl für die Kreditgeber (d. h. die Sparer) als auch für die Kreditnehmer besser – auch wenn das Risiko für die Kreditgeber höher ist als bei einem einfachen Bankkonto.
Wie funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
Es gibt viele P2P-Plattformen, aus denen du wählen kannst. Als Kreditgeber meldest du dich bei einer der Plattformen an und zahlst das Geld mit einer Debitkarte oder per Überweisung ein.
Du legst einen festen Zinssatz fest oder stimmst ihm zu und wählst den Zeitraum, für den du das Geld leihen möchtest (normalerweise ein bis fünf Jahre). Am Ende der Laufzeit, wenn dein Kredit mit Zinsen zurückgezahlt wurde, kannst du dein Geld abheben oder deine Gewinne erneut investieren, um dein Geld weiter wachsen zu lassen. Auf manchen Websites kannst du genau auswählen, wem du dein Geld leihen möchtest. In der Regel wird dein Geld jedoch auf mehrere Kreditnehmer/innen aufgeteilt, um das Risiko für dich zu minimieren.
Was sind die Vorteile von Peer-to-Peer-Krediten?
Wer bereit ist, das Risiko einzugehen, kann mit P2P-Krediten eine gute Rendite erzielen und muss nicht viel Aufwand betreiben, da die Plattformen den Großteil der Verwaltung und der Schuldenaufnahme übernehmen. Außerdem wird das Geld, das über P2P-Plattformen verdient wird, normalerweise als Einkommen eingestuft. Das heißt, es ist steuerpflichtig, obwohl die meisten Kreditgeber dank des Sparerfreibetrags keine Steuern zahlen müssen.
Und die Zukunft?
Das Jahr 2023 wird sicher viele Überraschungen für den P2P-Sektor bringen, sei es durch Regulierung, Fusionen und Übernahmen, neue Technologien oder wirtschaftliche Schocks. Aber in den letzten 16 Jahren hat die Branche gezeigt, dass sie in der Lage ist, alle Arten von Stürmen zu überstehen.
Sie hat bereits ihre Wachstumsschwierigkeiten überwunden und mit den Hindernissen eines wirtschaftlichen Abschwungs und dem Imageschaden durch den Zusammenbruch öffentlichkeitswirksamer Plattformen fertig geworden. Die Branche befindet sich auf einem kontinuierlichen Wachstumspfad, und es wird prognostiziert, dass Investoren in Scharen in den Sektor strömen werden, um ihre Portfolios in Zeiten steigender Inflation zu diversifizieren.
